お金のこと
2022.1.24. MON
家づくりの前にはライフプランを!後悔しない資金計画を立てよう
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ライフプランとは?
ライフプランとは、その名の通り、自分の人生の計画を立てること。
「いつ家を建てるのか?」
「子どもの進学先はどうするか?」
「自分の定年退職はいつか?」
など具体的に将来について考えながら、“お金”が、「いつ」「どのくらい」必要なのかを把握するために行います。
ライフプランを立てるにあたっては、できる限り正確な数字を算出するため、少し面倒だと感じることもあるかもしれません。
しかし、誰にとってもやっておいて損はないこと。
特にこれから家を買おうと考えている人は、ぜひライフプランについて関心を高めておいてください。
ライフプランを立てる必要性
ライフプランは、家計の収支を細かな部分まで再確認しなければなりません。
なんだか大変だな…とマイナスなイメージを持つ方もいるでしょう。
なぜライフプランを立てる必要があるのでしょうか?
①夢や目標の実現のため
私たちの人生において大きなライフイベントといえば、結婚・出産・住宅購入ですよね。
子どものいるご家庭であれば、これに加えて子どもの進学なども含まれるでしょう。
そんな大きなライフイベントには、ある程度まとまったお金が必要になります。
そんなとき、「お金が足りない」と言って、夢や目標を諦めてしまってはもったいないですよね。
人生は1度きりですから、後悔しないように、今からしっかりと資金計画を立てていきましょう。
②住宅購入の際の返済計画のため
住宅を購入する際は、ローンを組む方がほとんどだと思いますが、実はライフプランを事前に行っておくと、無理のない返済計画を立てることができてとても安心なんです。
購入後にローン返済が苦しく、生活にゆとりがなくなってしまった…とあれば、本末転倒。
せっかくのマイホームも台無しですよね。
家は暮らしの充実も兼ねています。
住宅購入後に資金不足に陥らないためにも、ライフプランをし、返済計画をしっかり考えておくと安心です。
③住宅購入の予算を知るため
住宅購入の際には、ある程度の予算を立てますよね。
ライフプランをしていれば、この予算も、ざっくりではなく具体的な数字を出せるので、家や土地を探しやすくなります。
ライフプランを立てると、こんないいことが…!
ライフプランをすると、住宅購入の際のローン計画が立てられるだけでなく、ほかにもこんなメリットがあります。
早速見ていきましょう。
①家計の収支を確認できて節約意欲が高くなる
これまで細かく家計簿をつけていなかった…というご家庭であれば、ライフプランを機に家計の収支をしっかりと把握する習慣がつきます。
細部にわたり、お金の出入りがわかると、無駄な出費の有無が明確になりますよね。
・もう少し計画的にお金を使おう
・貯蓄を増やしたいから節約しよう
など、節約意欲が高まるというメリットがあります。
貯蓄や節約が苦手という人こそ、ライフプランのシミュレーションをして、資金計画に対して真剣に取り組んでみましょう。
案外、生活の無駄を排除すれば、貯蓄額がアップするかもしれませんよ。
②将来的な資産状況を把握できる
ライフプランをすると、将来的な資産状況を予測することができます。
たとえば…
自分が45歳のときに子どもが15歳=高校進学で教育資金が○○円必要。
65歳で定年退職=定期的な収入が減る
…というように、将来の資産推移を把握することができるのです。
これにより、いつまでにどのくらいの資金を貯めておかなければいけないのかを、より具体的に知ることができます。
老後の生活についても、イメージしやすくなるので、資金不足にならないよう、今から様々な対策を練ることができますね。
③高額出費の計画を立てやすい
ライフプランをすると、住宅購入や自動車の購入など、高額出費をするタイミングについても具体的な計画を立てることができます。
結婚・出産・子どもの進学や自分の定年退職時期などを見越し、どのタイミングで高額な出費をすれば良いのか、ベストな時期を算出することができるのです。
車や家は買って終わりというわけにはいきませんよね。
ローン返済や税金、保険という費用がかかってきます。
さらに、日常的に必要な生活費や医療費、子どもの教育費なども必要となります。
ライフプランは、このように自動車や住宅など、高額な買い物をするタイミングを見極めるヒントにもなるんですよ。
ライフプランの立て方
ライフプランのシミュレーションは、自宅でもExcelなどを使えば、意外と簡単に作成することができます。
しかし、ライフプランは立てただけでは意味がありません。
やはり専門家に見てもらい、適切なアドバイスをもらったほうが、より将来設計について真面目に考えることができるでしょう。
特に住宅購入を検討している場合は、タイミングや予算、ローンの返済プランについても提案してもらえるので、より具体的なイメージがしやすいと思います。
ここでは一般的なライフプランの立て方についてご紹介します。
Step1.ライフイベントの表を作る
家族の年齢を表に入れ込みながら1年後、2年後…というように、その時々に起こりうるライフイベント(進学など)を書き出しましょう。
加えて、現時点での「夢・目標」も書いていきます。
たとえば、2年後に「第2子出産」や5年後に「マイホーム購入」など。
このとき、必要な資金がわかっていれば、一緒に書き加えておくと良いでしょう。
Step2.家計の支出を書く
現在の光熱費や家賃、保険料、食費など、実際に支払っているお金を書いていきます。
このとき、普段から家計簿をつけている人であれば、それを参考に作成すると簡単です。
Step3.家計の収入・貯蓄額を書く
最後に、現在の家計の収入と貯蓄額を書きましょう。
これを作成することで、現状把握をしっかりすることができますよ。
ライフプランを立てる際の注意点
より正確に家計の収支や将来設計について考えるためには、ただ何となく行うのでは意味がありません。
ライフプランを立てる際は、以下のことに注意しましょう。
注意点①より具体的に・正確な数字で作る
第三者に、家計の収支についてさらけ出すというのは、少々恥ずかしいもの。
だからといって、貯蓄額が上乗せして書いたり、出費額を少なくして書いたりすると、結果として正確なアドバイスをもらうことができませんよね。
せっかくライフプランをシミュレーションするのなら、出来る限り具体的で正確な数字を書くようにしましょう。
注意点②定期的に見直すことが大切
人生というのは、いつ何が起こり、変化していくかは誰にも予想ができないもの。
そのため、ライフプランも常に変化していくということを知っておきましょう。
たとえば、転職をして収入が大幅に変わってしまった・子どもがもう1人生まれたなど、大きな変化が見られることもあるかもしれません。
その場合は、再度ライフプランを作成し、専門家に相談してくださいね。
ライフプランをして無理のない住宅計画を!
ライフプランをすると、いまの家計の状態はもちろんのこと、将来のこともイメージしやすくなるので、家を買うという一大イベントに対する不安を解消することができますね。
私たち無添加計画でも、家づくりの前のライフプランをおすすめしています。
1人1人のお客様のニーズに合わせ、現状の分析から対策について専門家がアドバイスさせていただきます。
「住宅購入の相談に来たのに、ここまで教えてもらえるなんて…!」とびっくりされる方もいるんですよ。
私たちは、家を建てる時だけのお付き合いだけでは、終わらせたくないと思っています。
家を建てた後の、その家族の将来のことも考えながら、一緒に家づくりをしていきたいのです。
どんな些細なことでも構いません。ぜひお気軽にご相談ください。
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